Финансовые гуру утверждают, что досрочное погашение кредита — дело выгодное. Человек освобождается от бремени долгов, начинает копить, создавать «подушку безопасности», инвестировать. А циники-юристы напоминают поклонникам финансовой грамотности, что если потом захотеть снова взять кредит онлайн, можно ничего и не получить. Ведь банки зарабатывают на процентах и не хотят их терять. Неужели досрочное погашение так серьезно портит кредитную историю?

Досрочное погашение и кредитная история

Нет, это не выдумка. Лицам, досрочно погасившим кредит, многие банки предложат менее выгодные проценты. Им ведь совершенно не хочется снова терять средства, когда клиент захочет погасить обязательство раньше срока. Дело в том, что по закону банки не могут штрафовать за досрочное погашение, так как оно является правом заемщика. Нельзя и накладывать дополнительные обязательства, спрашивать иные, кроме общих, документы и иным способом препятствовать в получении кредита. Такому клиенту просто предложат программу с более высокой процентной ставкой.

Как с этим бороться? Гасить кредит досрочно в любом случае выгодней, чем выплачивать его по срокам, которые предусматривает договор. А как быть с заемными средствами в будущем?

Доступны следующие варианты:

  • взять кредит на развитие бизнеса, а не потребительский кредит, оформив ИП или ООО;

  • рассмотреть различные программы банков, сравнить, и выбрать наиболее выгодный процент из предлагаемых программ

  • Важно: отметка в кредитной истории о досрочном погашении ставится в любом случае, и это не зависит от того, потребительский кредит это или ипотека. Льготникам, претендующим на социальную ипотеку, стоит знать, что их право не зависит от кредитной истории.

Нужно ли уведомлять банк о досрочном погашении?

Некоторые заемщики думают, что достаточно просто внести на счет деньги, банк их спишет, и тем самым, кредит будет погашен. По закону досрочное погашение — это аналог расторжения договора. Необходимо уведомить банк в 30 дневный срок (это общее правило, конкретика может меняться в договоре, необходимо его прочитать) о своем желании досрочно погасить кредит.

Уведомление нужно написать, а не сообщить устно. В Сбербанке есть специальные формы заявлений на досрочное погашение кредита, их заемщик заполняет в том отделении, где брал деньги. В других банках возможны различные варианты. Но закон требует от заемщика письменно уведомить банк.

Дата получения уведомления — это дата начала течения 30 дневного срока. Деньги можно внести на счет за 3-4 дня до истечения этого срока, чтобы избежать просрочки и начисления процентов за пользование кредитом.

Как выглядит процедура: погашения по шагам

Досрочное погашение кредита по шагам выглядит так:

  • заемщик вычисляет калькулятором на сайте или самостоятельно сумму, которую он должен банку;

  • кредитная организация уведомляется о досрочном погашении в письменном виде;

  • в день, когда кредит уплачивается, банк списывает со счета сумму долга;

  • заемщик берет справку о погашении долговых обязательств перед банком

После досрочного погашения кредита справка предоставляется в организацию, которая страховала вклад, и остатки страхового взноса также возвращаются на счет заемщика.

Перед досрочным погашении стоит взвесить все плюсы и минусы, и возможно, получить консультацию юриста по кредитным спорам, если договор сложный и нормы его носят запутанный характер.

Подготовлено по материалам НБУ и коммерческих банков Украины